Ancora pochi giorni al via per le segnalazioni di vigilanza attivate da parte dell’O.A.M.
Con il comunicato stampa del 3 Luglio 2023 (allegato) l’O.A.M. ha indicato la data in cui saranno ricevuti dagli Agenti in attività finanziaria e dai Mediatori creditizi a mezzo PEC. I modelli opportunamente revisionati dopo una prima stesura che, una volta compilati, dovranno essere reinviati alla stessa O.A.M.
Nel comunicato stampa del 3 Luglio e nella comunicazione n. 34/23 del 23 Giugno 2023 sono contenute le indicazioni di base di quanto contenuto nelle matrici che fanno parte dei modelli.
È inoltre indicato come allegato il manuale delle istruzioni per la compilazione delle segnalazioni di vigilanza (consultabile on line nella sezione Vigilanza, sottosezione Segnalazioni di Vigilanza del sito web dell’organismo – all’indirizzo https://www.organismo-am.it/vigilanza/segnalazioni-vigilanza).
Nel corso del convegno, tenuto il 2 Marzo 2022 a Napoli, il dott. Federico Luchetti ha avuto modo di indicare quali sono le motivazioni di questa indagine che coinvolge l’intera categoria degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi.
Queste categorie segnano ancora oggi, in una fase del mercato che lascerebbe pensare ad una generale difficoltà sia dovuta all’andamento crescente dei tassi d’interesse ed alle difficili condizioni del mercato in generale dovuto al contesto internazionale di difficile interpretazione.
I dati sono di fatto confortanti: gli agenti persone fisiche sono cresciuti del 3,6 % rispetto al 2001 (5521) e gli Agenti persone giuridiche sono cresciuti del 4,6% a 1031 con 7259 collaboratori più 6,6%, i mediatori creditizi, che con i loro numerosi collaboratori sono una parte rilevante del mercato, continuano a decrescere scegliendo un modello di relativo “gigantismo” contrariamente agli agenti in attività finanziaria.
Oggi, a 12 anni dalla riforma del settore del 2011, l’organismo si pone il problema di aggiornare una normativa ormai datata (D.Lgs. n.141/2010 e D.Lgs. correttivo n. 218/2010). Per poter fare ciò, l’organismo deve dialogare con gli organi legislativi competenti ed in particolare con il M.E.F., nonché con la Banca d’Italia.
Un dialogo che sia efficace deve prevedere da parte dell’organismo una quantificazione quanto più possibile precisa del settore: quanto fattura questo settore? Quanti lavoratori occupa questo settore? Qual è l’indotto generato da questo settore? (società di formazione, associazioni di categorie, società d’informatica dedicate al settore ecc. ecc.).
A tutte queste domande probabilmente darà una prima risposta questa analisi generale del settore.
Mi auguro che si possano introdurre i cambiamenti alla normativa che questo settore attende da tempo e una migliore strutturazione delle aziende che oggi operano nello stesso settore e che a mio avviso ancora necessita a miglioramenti.

Gaetano Burrattini

L’andamento degli iscritti agli Elenchi di Agenti e Mediatori va inquadrato all’interno di un contesto che, nel 2022, ha segnato una crescita del Pil del 3,9%, accompagnata tuttavia da un inedito aumento dell’inflazione: le stime preliminari diffuse a gennaio 2023 dall’Istat indicano un incremento medio pari a +8,1% a fronte del +1,9% registrato nel 2021.

La ripresa dell’inflazione ha indotto la Bce ad attuare una politica monetaria restrittiva, avviata con progressivi rialzi dei tassi di riferimento a partire da luglio dello scorso anno, chiudendo la lunga fase dei tassi a zero.

A fronte dell’andamento economico fin qui descritto, il numero degli iscritti agli Elenchi di Agenti e Mediatori ha mostrato un andamento in aumento di circa 300 soggetti.

Come si evince dalla tabella seguente, alla data del 31 dicembre 2022, il numero degli iscritti negli Elenchi (operativi, non operativi e sospesi per provvedimento sanzionatorio dell’Organismo), è risultato pari a 8.885 soggetti. Anche il numero di collaboratori di tali iscritti ha registrato un aumento rispetto all’anno precedente, pari a oltre 700 soggetti, per un totale di 19.701 unità.

La crisi pandemica non ha influito sul numero di Agenti in attività finanziaria e Mediatori creditizi iscritti che, al contrario, risulta aumentato annualmente nel quadriennio oggetto d’analisi; il mercato analizzato risulta frammentato sia per gli Agenti in attività finanziaria che per i Mediatori creditizi, ma per quest’ultimi si evidenziano reti distributive, composte dai collaboratori, concentrate nelle otto realtà societarie più strutturate; gli Agenti in attività finanziaria e i Mediatori creditizi caratterizzati da una rete distributiva più ampia hanno registrato maggiori tassi crescita sia in termini di trend di iscrizioni sia in relazione al peso percentuale sul settore generale rispetto alle realtà meno strutturate.

La quasi totalità degli Agenti in attività finanziaria presenta una rete distributiva composta da meno di 10 collaboratori (97,1% al 31.12.2022), e dall’altro solo due Agenti in attività finanziaria si avvalgono di più di 200 collaboratori nello svolgimento delle proprie attività.

Il numero di Agenti in attività finanziaria persone fisiche che dal 1° gennaio al 31° dicembre del 2022 ha ottenuto l’iscrizione, e che risulta al 31.12.2022 iscritto con lo stato di operatività e non operatività, all’Elenco tenuto dall’OAM è pari a 817 unità, di cui il 33% (267 Agenti) rientra nella fascia di età 18-30. Il peso percentuale della prima fascia di età risulta in crescita nel biennio. In particolare, il peso delle iscrizioni nel 2022 dei giovani Agenti è aumentato di 5 punti percentuali rispetto al 2021. Attraverso tale aumento gli under 30 risultano essere la classe di età con il maggior numero di iscrizioni nel 2022.

Nel corso del 2022, l’OAM ha messo a disposizione per la Prova d’Esame, che va sostenuta da coloro i quali intendono iscriversi personalmente come Agenti in attività finanziaria o ricoprire cariche di direzione e controllo in società di Agenzia finanziaria o di mediazione creditizia, un totale di n. 1.920 posti, con 1.396 presenze di candidati (pari al 92% di affluenza) ed un totale di 1.211 soggetti risultati idonei (87% dei partecipanti).

Con riferimento alla distribuzione territoriale, la maggiore concentrazione di Agenti in attività finanziaria under 30, che hanno ottenuto l’iscrizione agli Elenchi gestiti dall’Organismo nel 2022 e che risultano al 31.12.2022 iscritti con lo stato di operatività e non operatività, viene registrata in Campania (19%), seguita da Puglia e Lombardia (12%).

Il numero di collaboratori di Agenti e società di mediazione creditizia che dal 1° gennaio al 31° dicembre del 2022 è stato comunicato all’OAM, e che al 31.12.2022 risulta caratterizzato da una collaborazione attiva, è pari a 5.143 unità, di cui 1.331 rientrano nella fascia di età 18-30. Analizzando il trend del numero dei collaboratori comunicati nel biennio oggetto di analisi, è possibile riscontrare che al 31.12.2022 i collaboratori con meno di 30 anni hanno fatto registrare un calo nel trend di presenza negli Elenchi pari al -2% rispetto al 2021. La fascia under 30 ha aumentato, dal 01.01.2022 al 31.12.2022 rispetto al 2021, il proprio peso percentuale sul totale delle nuove presenze (+1%).

I mandati comunicati dagli iscritti a fine 2022 risultano complessivamente 30.861 ed emerge un aumento di 2.189 unità (+8%) rispetto all’anno passato.

Come riscontrabile nella seguente Tabella, con la medesima composizione del 2021, anche nel 2022 la “Cessione del V dello stipendio/pensione e delegazioni di pagamento” èil prodotto maggiormente presente sul mercato (17%), seguito dal “Credito personale” (14%) e dai “Mutui” (9%).

I mandati per i quali si registra un incremento deciso risultano principalmente:

“Factoring” (+30%), “Incasso e trasferimento fondi ed altri servizi di pagamento” (+17%) e “Leasing strumentale” (+15%); gli unici comparti che mostrano, invece, una flessione sono il “Prestito su pegno” (-2%) e “Rilascio di fidejussioni e garanzie” (-1%).

L’OAM ha indetto le sessioni dalla n. 25 alla n. 48 per l’anno 2023 della Prova d’Esame, con modalità di svolgimento online, per l’iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi, come indicato nel Bando pubblicato.

Le sessioni si svolgeranno nei giorni 11 e 12 luglio, 1 e 2 agosto, 27 e 28 settembre, 24 e 25 ottobre, 22 e 23 novembre, 4 e 5 dicembre 2023 con inizio alle ore 10:00 e 15:00 di ciascun giorno e sarà possibile prenotarsi, fino ad esaurimento dei posti disponibili, dal 15 giugno al 23 novembre 2023, come da Bando pubblicato.

Si segnala agli interessati che è possibile prenotarsi e partecipare a una o più tra le sessioni disponibili. Per ogni sessione prenotata deve essere corrisposto il pagamento del contributo previsto.

ATTENZIONE NOVITÀ IMPORTANTI

A partire da settembre 2022 per le sessioni di Esame online sono stati previsti nuovi requisiti tecnici e nuove modalità di svolgimento.

Nello specifico viene introdotto l’ausilio di un dispositivo mobile dotato di telecamera, allo scopo di ottenere una visione di insieme della postazione di lavoro durante lo svolgimento dell’Esame o della Prova Valutativa.

Per ulteriori informazioni, si raccomanda di leggere attentamente il Bando di riferimento, le pagine informative correlate disponibili su questo portale (Bando e calendario, requisiti) e quanto di seguito riportato per un corretto svolgimento della prova.

Calendario delle sessioni di luglio, agosto, settembre, ottobre, novembre e dicembre 2023:

> Bando d’esame – Sessioni dalla n. 25 alla n. 48 per l’anno 2023

> Guida alla prenotazione della Prova d’Esame online

> Guida per l’installazione e l’utilizzo del software

> Nuovo Client per Esame online o Prova Valutativa

> App per il dispositivo mobile

Le sessioni rimanenti del 1° Semestre si svolgeranno invece nei giorni 13 e 14 giugno 2023 con inizio alle ore 10:00 e 15:00 di ciascun giorno e sarà possibile prenotarsi, fino ad esaurimento dei posti disponibili, dal 18 maggio al 1 giugno 2023, come da Bando pubblicato.

Si segnala agli interessati che è possibile prenotarsi e partecipare a una o più tra le sessioni disponibili. Per ogni sessione prenotata deve essere corrisposto il pagamento del contributo previsto.

Calendario delle sessioni di giugno 2023:

Le date ed il numero delle sessioni indicate potranno subire variazioni – opportunamente e tempestivamente comunicate – nei casi previsti dal Bando stesso.

> Bando d’esame – Sessioni dalla n. 1 alla n. 24 per l’anno 2023

> Commissioni esaminatrici – Sessioni dalla 13/2023 alla 24/2023 della Prova d’Esame OAM dei giorni 6-7 aprile, 23-24 maggio e 13-14 giugno 2023

> Guida alla prenotazione della Prova d’Esame online

> Guida per l’installazione e l’utilizzo del software

> Nuovo Client per Esame online o Prova Valutativa

> App per il dispositivo mobile

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Per info e accrediti: a.coviello@iriss.cnr.it

L’OAM ha indetto le sessioni dalla n. 1 alla n. 68 per l’anno 2023 della Prova d’Esame, con modalità di svolgimento online, per l’iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi, come indicato nel Bando pubblicato e come da calendario che trovate sotto.

Le sessioni si svolgeranno dal 10 Gennaio al 28 Giugno con inizio alle ore 9:30 e 11:30 di ciascun giorno e sarà possibile prenotarsi, fino ad esaurimento dei posti disponibili, dal 12 Dicembre 2022.

Si segnala agli interessati che è possibile prenotarsi e partecipare a una o più tra le sessioni disponibili. Per ogni sessione prenotata deve essere corrisposto il pagamento del contributo previsto.

> Bando d’esame – Sessioni dalla n. 1 alla n. 68 per l’anno 2023

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> Guida per l’installazione e l’utilizzo del software

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L’OAM ha indetto le sessioni dalla n. 57 alla n. 72 della Prova d’Esame, con modalità di svolgimento online, per l’iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi, come indicato nel Bando pubblicato.

Le sessioni si svolgeranno nei giorni 27 e 28 settembre, 25 e 26 ottobre, 8 e 9 novembre 2022, 5 e 6 dicembre con inizio alle ore 10:00 e 15:00 di ciascun giorno e sarà possibile prenotarsi, fino ad esaurimento dei posti disponibili, dal 1 settembre 2022 al 24 novembre 2022, come da Bando pubblicato

Si segnala agli interessati che è possibile prenotarsi e partecipare a una o più tra le sessioni disponibili. Per ogni sessione prenotata deve essere corrisposto il pagamento del contributo previsto.

> Bando d’esame – Sessioni dalla n. 57 alla n. 72 per l’anno 2022

> Guida alla prenotazione della Prova d’Esame online

> Guida per l’installazione e l’utilizzo del software

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L’OAM ha indetto per i mesi di luglio e agosto 2022, le sessioni dalla n. 49 alla n. 56, della Prova d’Esame, con modalità di svolgimento online, per l’iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi, come indicato nel seguente Bando.

Le sessioni si svolgeranno nei giorni 12 e 13 luglio, 1 e 2 agosto 2022, con inizio alle ore 09:30 e 15:00 di ciascun giorno e sarà possibile prenotarsi, fino ad esaurimento dei posti disponibili dal 16 giugno al 21 luglio 2022.

Si segnala agli interessati che è possibile prenotarsi e partecipare a una o più tra le sessioni disponibili. Per ogni sessione prenotata deve essere corrisposto il pagamento del contributo previsto.

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Segnaliamo l’uscita a breve in questi primi giorni di giugno della nuova edizione di questa raccolta normativa che da ormai più di vent’anni viene costantemente aggiornata dall’Autore ed è accolta con interesse da tutti gli operatori del settore quale strumento di formazione e di approfondimento perché raccoglie in un unico volume sia la normativa che specificamente regola questa operazione finanziaria, che la giurisprudenza della Corte Costituzionale la quale, via via nel tempo, ne ha consentito la fruibilità a tutto il mondo del lavoro dipendente ed ai pensionati.

In questa raccolta sono altresì compresi gli interventi di indirizzo della Banca d’Italia, i quali hanno consentito di correggere comportamenti non corretti da parte di alcuni operatori che, non hanno certo contribuito al buon nome di questa operazione presso una larga fetta di consumatori.

Una buona parte degli aggiornamenti della raccolta sono costituiti dagli interventi della giurisprudenza, dell’ABF e della Banca d’Italia conseguenti alla ormai famosa sentenza Lexitor, che ora attende la pronuncia della Corte costituzionale per una definizione della materia richiamata da questa sentenza.

Conoscere i documenti di questa raccolta, comprenderli ed infine applicarli correttamente, significa per ogni operatore del settore crescere professionalmente ed essere riconosciuto prima di tutto dai consumatori come un interlocutore corretto ed affidabile.

Ecco perché questo testo è sempre di più utilizzato nel processo di formazione e di aggiornamento che L’O.A.M. ci chiede di affrontare.

Chi fosse interessato può acquistarla cliccando qui.

Segnaliamo, infine, che il testo sarà utilizzato anche nei corsi O.A.M organizzati presso il C.N.R. iriss di Napoli Dal centro studi Assicura Economia.

L’OAM ha appena pubblicato la sua relazione per il 2021.

Per quanto riguarda la prova d’esame, nel corso del 2021, l’OAM ha organizzato 92 sessioni, con svolgimento in modalità online.
In sintesi, sono stati messi a disposizione un totale di n. 2.420 posti (+1.130 rispetto al 2020) e si sono contate 1.753 presenze di candidati (pari al 94% di affluenza).
La Tabella seguente riporta il dettaglio delle sessioni in termini di soggetti prenotati, partecipanti e idonei, le relative percentuali, con riferimento sia all’anno in disamina che ai dati storici relativi alla gestione della Prova d’Esame dal 2012.
In relazione ai risultati, relativi alle sessioni di esame, la percentuale degli iscritti idonei è pari al 87% dei partecipanti, confermando la professionalità di coloro che si iscrivono, in linea con quanto accaduto negli ultimi anni.

Da un raffronto delle seguenti tabelle si desume, in estrema sintesi, che, come nell’anno passato, la maggior parte dei partecipanti (60%) ha meno di 40 anni e sono principalmente di sesso maschile (67%), registrando in quest’ultimo caso, però, un aumento della categoria delle donne di 4 punti percentuali.

In termini di provenienza dei candidati, la Campania, come nel 2020, è risultata la regione con più partecipanti (21%) seguita dalla Sicilia (13%), Lazio (12%), Lombardia e Puglia (9%). Ulteriori dettagli sono specificati nella Tabella che segue.

Interessante notare come il 14% dei partecipanti (252), alla data d’esame, aveva già un rapporto di collaborazione attivo con un Agente o un Mediatore creditizio iscritto.
L’OAM ritiene che la possibilità di svolgere l’esame con modalità online, anche nel 2021, abbia attratto soggetti, già attivi come collaboratori/dipendenti di iscritti, per l’ottenimento dei requisiti professionali richiesti per l’iscrizione come persona fisica negli Elenchi, o per ricoprire ruoli di direzione, amministrazione e controllo in società iscritte. Da notare come nel 2021, 30 soggetti iscritti, in possesso quindi dei requisiti di professionalità richiesti per legge, abbiano voluto sostenere la prova d’esame con modalità on line (+ 26 rispetto al 2020).

Per quanto riguarda le iscrizioni all’OAM la popolazione degli iscritti è aumentata di 318 unità (+4%), derivanti da un incremento degli iscritti operativi di 435 soggetti e diminuzione di quelli non operativi (non autorizzati ad operare) di 112 unità. Gli Agenti in attività finanziaria hanno registrato un aumento di 168 iscritti, mentre la categoria dei Mediatori creditizi 9 unità in più.

Per quanto riguarda la categoria dei dipendenti/collaboratori degli iscritti, si registra complessivamente, proseguendo la tendenza registrata nel corso degli anni precedenti, un aumento di 1.687 unità (+6%), per un totale a fine anno di 18.996 soggetti.

La distribuzione geografica della popolazione degli iscritti negli Elenchi alla fine del 2021, speculare rispetto a quanto registrato nel 2020. In particolare, il maggior numero di iscritti si concentra nel Sud Italia (38%), principalmente in Sicilia e Campania (11%), dove si registra anche la più cospicua presenza di Agenti persone fisiche.
Nelle Regioni settentrionali si concentra il 37% degli iscritti, con il 14% in Lombardia, e si registra una più alta presenza di realtà maggiormente strutturate quali Mediatori creditizi, dei quali oltre il 54% ha qui la propria sede legale (di cui circa il 63 % nella sola Lombardia) e di Agenti nei servizi di pagamento, persone fisiche (circa il 46% del totale sul territorio nazionale).
In Centro Italia, dove la Regione con maggiore presenza di iscritti è il Lazio (13%), si registra il minor numero di iscritti per la categoria degli Agenti in attività finanziaria, mentre più presenti risultano gli iscritti nella categoria della mediazione creditizia (28%) e gli Agenti nei servizi di pagamento (31%).

Infine per quanto riguarda i mandati, i mandati comunicati dagli iscritti a fine 2021 risultano complessivamente 28.672 ed emerge un importante aumento di 1.772 unità (+7%) rispetto all’anno passato.
Come riscontrabile nella Tabella 12, con la medesima composizione del 2020, anche nel 2021 la “Cessione del V dello stipendio/pensione e delegazioni di pagamento” è il prodotto maggiormente presente sul mercato (17%), seguito dal “Credito personale” (14%) e dai “Mutui” (10%).
I mandati per i quali si registra un incremento deciso risultano principalmente:
“Factoring” (+24%), “Acquisto credito” (+20%), “Aperture di credito in conto corrente” (+20%) e “Garanzia collettiva dei fidi” (+18%); il comparto che mostra, invece, la flessione maggiore è la “Prestito su pegno” (-10%).

Dalla Relazione OAM 2021