L’Hotel Michelangelo di Milano dove si svolgerà la sessione d’esame del 16 Dicembre

L’organismo degli Agenti e dei Mediatori creditizi ha indetto in questi giorni due sessioni (la 21° e la 22°) della prova d’esame per l’iscrizione negli Elenchi degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi che si svolgeranno a Milano il prossimo 16 Dicembre: la prima alle ore 10:00 e la seconda alle ore 15:00, presso l’Hotel Michelangelo in Via Scarlatti, 33 (Vicino al Stazione Centrale). Potete cliccare qui per vedere dove si trova di preciso l’hotel.

Cliccando qui potete prenotare direttamente tramite Booking.com una camera in hotel per la sera del 15 Dicembre.

Sarà possibile prenotarsi a questo esame a partire dal 25 Novembre 2013.

Di seguito vi riepiloghiamo tutte le informazioni utili per capire quali sono i requisiti di ammissione all’esame, come iscriversi e come è organizzata la prova:

Requisiti di ammissione

Possono essere ammessi alla partecipazione alla prova d’esame i soggetti che:

a) abbiano una casella di posta elettronica certificata (PEC)

b) abbiano effettuato la registrazione al portale www.organismo-am.it, accedendo alla sezione “Registrazione” ed abbiano effettuato la prenotazione alla prova d’esame nei termini previsti (che specifichiamo meglio più avanti). Una volta dentro la propria area privata del sito occorre prenotare la sessione prescelta nella pagina “Servizi-Prenotazione Prova di Esame” e verificare che per la sessione prenotata sia attivo il simbolo di un cerchio verde con un flag (a conferma della prenotazione stessa);

c) abbiano versato il contributo richiesto per la prenotazione. Il versamento effettuato ai fini della partecipazione alla prova di esame è rimborsabile esclusivamente nel caso in cui la prova venga annullata per motivi imputabili all’Organismo;

d) abbiano partecipato a un corso di formazione sulle materie rilevanti per l’esercizio dell’attività di Agente in attività finanziaria e Mediatore creditizio, ai sensi dell’art.14 del Decreto Legislativo 13 agosto 2010 n.141, entro la data di partecipazione alla sessione della prova d’esame prescelta dal candidato. I corsi possono essere erogati da strutture di comprovata esperienza nel settore della formazione in materie economiche, finanziarie, tecniche e giuridiche rilevanti nell’esercizio dell’attività di agente in attività finanziaria e di mediatore creditizio. Inoltre i corsi possono essere tenuti da soggetti dotati di esperienza almeno quinquennale nel settore della formazione nelle materie previste. I docenti incaricati dagli enti per l’attività di formazione in aula e gli esperti incaricati per l’elaborazione dei contenuti dei corsi a distanza devono possedere una comprovata competenza nelle materie trattate, derivante da attività di formazione o dall’esperienza professionale maturata.

I contenuti formativi erogati a distanza mediante e-learning devono essere realizzati secondo criteri di elevata qualità formativa e prevedere una progettazione per obiettivi didattici, moduli didattici di contenuto e momenti intermedi di autovalutazione dell’apprendimento. Il corso di formazione si conclude con un test di verifica delle conoscenze acquisite, all’esito positivo del quale è rilasciato un attestato. L’attestato deve indicare il soggetto che ha erogato il corso, la sua durata e le materie trattate, la sottoscrizione del docente con la sua qualifica professionale, i dati identificativi del soggetto partecipante e, ove si tratti di un soggetto diverso, del soggetto iscritto negli Elenchi per conto del quale il partecipante al corso esercita l’attività. L’attestato è conservato dall’iscritto e, ove si tratti di soggetto diverso, dal soggetto partecipante al corso per un periodo non inferiore a cinque anni dalla partecipazione al corso.

Modalità e termini di prenotazione della prova d’esame

La domanda di prenotazione della prova d’esame deve essere compilata e presentata esclusivamente in via telematica mediante l’apposito modulo disponibile sul portale www.organismo-am.it e redatta secondo le seguenti modalità.

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Da quando è stato riformato il titolo VI bis del T.U.B., che disciplina l’attività degli Agenti in attività finanziaria e dei Mediatori creditizi, all’O.A.M. è stato attribuito il compito di gestire gli elenchi di queste due categorie di operatori.

Nello svolgere questi  compiti l’O.A.M. attua una verifica sia formale che sostanziale di tutti i requisiti previsti, compresi quelli relativi alla formazione continua di questi soggetti.

Dall’entrata in vigore dell’Organismo sino ad oggi risultano iscritti circa 16.000 soggetti, comprendendo in questo numero anche i “collaboratori” di Agenti e Mediatori creditizi. Sin dai primi mesi del 2013 si è potuto verificare che vi è stata una drastica riduzione del numero dei soggetti che, nei vecchi elenchi tenuti dalla Banca d’Italia erano arrivati ad essere circa 160.000 fino all’entrata in vigore della riforma.

I motivi di questa riduzione sono stati attribuiti a molteplici fattori che possono andare: dalla scrematura di soggetti che pur risultando iscritti di fatto non erano operativi,  a motivi legati all’andamento economico e finanziario del mercato italiano, aggiungendo anche difficoltà di ogni tipo riscontrate dai vecchi operatori  ad adeguarsi ai requisiti di professionalità richiesti oggi dalla normativa, requisiti ormai indispensabili anche perché vi è oggi una clientela sempre più informata e tutelata con cui ci si deve confrontare.

Ma è altresì evidente che il fortissimo divario esistente fra il numero degli iscritti ai vecchi elenchi ed il numero degli iscritti ad un nuovo elenco che oggi al suo interno un’ampia sacca di ex operatori che agiscono nel mercato pur non essendo iscritti a nessuno dei due albi. Questo fenomeno ha molto incrementato l’esercizio abusivo dell’attività, che attualmente rappresenta una delle piaghe più rilevanti del settore.

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Nell’ambito della sua sezione di ricerche di mercato SimplyBiz ha chiesto agli operatori del mondo del credito di fornire un resoconto della propria attività attuale, evidenziando cosa è andato bene e cosa no, quali sono i prodotti che hanno registrato le migliori performance e quali le peggiori e che tipo di aspettative nutrono per il futuro.

Il campione di riferimento è costituito da 720 rispondenti, di cui l’80% si suddivide tra mediatori creditizi e agenti in attività finanziarie e l’altro 20% tra compagnie di assicurazioni, istituti finanziari e promotori finanziari.

Un primo dato positivo è che la domanda del mercato in termini di richiesta di finanziamenti è leggermente aumentata per la maggior parte del campione analizzato.

Ma cerchiamo ora di comprendere nello specifico quali sono i prodotti che hanno registrato le migliori performance e quali le peggiore in questo primo semestre.

Come si evince dal seguente grafico, i due prodotti che hanno ottenuto i migliori risultati, entrambi con una percentuale del 31%, sono le cessioni del quinto e i mutui. Al terzo posto, con il 15%, troviamo il credito personale, seguito dal credito finalizzato e dal leasing strumentale, con un 4%.

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L’approccio allo studio che il candidato deve avere in relazione alla preparazione per la prova d’esame O.A.M. non può non tener conto sia della sua formazione culturale e scolastica, che della eventuale precedente esperienza lavorativa maturata. L’utilizzo del “Manuale di preparazione all’esame per agenti e mediatori creditizi” va quindi integrato, soprattutto per chi non ha un diploma di ragioneria o una laurea in giurisprudenza o di indirizzo  economico,  da testi di diritto commerciale e di tecnica bancaria (sono sufficienti quelli più recenti, pubblicati dopo il 2011per gli istituti tecnici commerciali oppure cliccando di seguito trovate quelli più recenti attualmente in commercio: Compendio di Diritto Commerciale e Compendio di Tecnica Bancaria).

Dopo aver dato una prima lettura al Manuale è consigliabile affrontare gli specifici corsi di preparazione alla prova d’esame in genere previsti dalle società di formazione in modalità e-learning. Questi ultimi devono essere strutturati con una durata minima di 25 ore, in cui vengono affrontate le materie dell’esame secondo i pesi previsti dall’O.A.M. per ogni singola parte. Questi corsi vanno seguiti dal candidato per un tempo massimo di quattro ore giornaliere, altrimenti diventa difficile assimilare le informazioni. Ogni singola giornata va integrata con una seconda lettura degli stessi argomenti sul Manuale e quindi si possono iniziare le esercitazioni con i test dell’O.A.M per ogni materia. A tale proposito è preferibile usare il software inserito nel Manuale per gli esercizi sui  2000 test  dell’ esame anziché i test stampati dal sito  in quanto con il software del Manuale  la risposta esatta non è subito visualizzata per facilitare il ragionamento da parte del candidato.

Dopo questa prima fase sia il corso di preparazione all’esame on-line dovranno essere integrati dalla lettura del T.U.B. (potete scaricare gratuitamente una coppia del testo aggiornato ad ottobre 2013 cliccando qui) con particolare attenzione pe i titoli primo e secondo (Autorità Creditizia e banche), il titolo quinto ( soggetti operanti nel settore finanziario) ed il titolo sesto ( trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti con i clienti). Una lettura attenta meritano infine le circolari dell’O.AM. che specificano dal punto di vista operativo il funzionamento dell’organismo e le sue principali decisioni (potete scaricarle gratuitamente cliccando qui). Una lettura finale delle F.A.Q presenti sul sito dell’O.AM. sarà infine utile a chiarire alcuni dubbi sorti durante lo studio dei programmi. Per approfondire l’argomento relativo all’Intermediazione Assicurativa suggeriamo anche la lettura delle F.A.Q. presenti sul sito dell’IVASS.

Il nostro sito è operativo oltre che per fornire informazioni per le prove d’esame, anche  per contribuire a sostenere gli sforzi che i candidati dovranno affrontare, rispondendo a specifiche richieste di chiarimenti provenienti dagli iscritti.

Gaetano Burrattini

E’ possibile da oggi prenotarsi sul sito dell’OAM nella sezione Registrazione alla prova d’esame del 18 Novembre.

Per accedere subito all’area di registrazione all’esame del sito dell’OAM potete cliccare sull’immagine qui accanto. Una volta registrati e entrati nella propria area privata del sito occorre prenotare la sessione prescelta nella pagina “Servizi-Prenotazione Prova di Esame” e  verificare che per la sessione prenotata sia attivo il simbolo di un cerchio verde con un flag (a conferma della prenotazione stessa).

Le prenotazioni alla prova d’esame possono essere effettuate esclusivamente fino alle ore 24:00 del 10 novembre 2013.

Ricordiamo che per iscriversi è necessaria:

a) una casella di posta elettronica certificata (PEC);

b) il versamento del contributo richiesto per la prenotazione pari a Euro 150,00 sul conto corrente n. 000102315663, intestato a OAM ASSOCIAZIONE, BIC Agenzia UNCRITM1702 (IBAN: IT 60 N 02008 05311 000102315663). Va indicato nella causale il vostro codice fiscale. Ai fini della validità della prenotazione, il candidato deve indicare al momento della prenotazione stessa il codice di riferimento operazione (CRO) relativo al versamento del contributo;

c) aver partecipato a un corso di formazione sulle materie rilevanti per l’esercizio dell’attività di Agente in attività finanziaria e Mediatore creditizio, ai sensi dell’art.14 del Decreto Legislativo 13 agosto 2010 n.141, entro la data di partecipazione alla sessione della prova d’esame prescelta dal candidato.